गाडीचा विमा रिन्यू करताय? ‘स्वस्त पॉलिसी’च्या नादात ‘Zero-Dep’ विसरलात, तर अपघातावेळी खिशातून जातील हजारो रुपये!

दरवर्षी गाडीच्या विम्याचे नूतनीकरण (Insurance Renewal) करण्याची वेळ येते, तेव्हा अनेक कंपन्या आणि एजंट्सचे फोन सुरू होतात. “सर, आम्ही तुम्हाला सर्वात स्वस्त प्रीमियममध्ये विमा देतोय” असे ऐकल्यावर आपणही पटकन हजार-दोन हजार रुपये वाचवण्याच्या नादात ती पॉलिसी खरेदी करतो. पण अपघाताच्या वेळी जेव्हा गाडी गॅरेजमध्ये जाते, तेव्हा खरा धक्का बसतो. ५० हजारांचे बिल आल्यावर विमा कंपनी फक्त २५ हजार देते आणि उरलेले २५ हजार खिशातून भरावे लागतात.

असे का होते? कारण विमा स्वस्त करण्यासाठी एजंट्स काही महत्त्वाचे ‘कव्हर्स’ (Covers) काढून टाकतात. तुमच्या दुचाकी किंवा चारचाकीचा विमा रिन्यू करताना फसवणूक टाळायची असेल, तर खालील ४ गोष्टी नेहमी तपासून पाहा.

१. थर्ड पार्टी की सर्वसमावेशक (Third Party vs Comprehensive)? कायद्यानुसार ‘थर्ड पार्टी’ विमा असणे सक्तीचे आहे. पण अनेक जण पैसे वाचवण्यासाठी फक्त हाच विमा घेतात.

• नुकसान काय? ‘थर्ड पार्टी’ विम्यामध्ये अपघातावेळी तुमच्या गाडीच्या नुकसानीची एक रुपयाचीही भरपाई मिळत नाही. हा विमा फक्त समोरच्या व्यक्तीच्या उपचारासाठी किंवा गाडीच्या नुकसानीसाठी असतो.
• प्रो-टिप: तुमची गाडी कितीही जुनी असली, तरी नेहमी ‘कॉम्प्रिहेन्सिव्ह’ (Comprehensive/ First Party) विमाच घ्या. यातून तुमच्या गाडीची चोरी, आग, नैसर्गिक आपत्ती आणि अपघातातील नुकसान कव्हर होते.

२. ‘झिरो डेप्रिसिएशन’चे (Zero-Dep) महत्त्व समजून घ्या तुम्ही कॉम्प्रिहेन्सिव्ह विमा घेतला असला, तरी त्यात ‘डेप्रिसिएशन’ (घसारा) लागू होतो. म्हणजेच गाडीच्या फायबर, रबर, नायलॉन आणि प्लास्टिकच्या पार्ट्सवर विमा कंपन्या थेट ५०% रक्कम कापून घेतात आणि काचेवर (Glass) ३०% रक्कम कापतात.

• फायदा काय? जर तुम्ही तुमच्या पॉलिसीमध्ये ‘झिरो डेप्रिसिएशन’ (ज्याला बंपर-टू-बंपर म्हणतात) हा ॲड-ऑन (Add-on) घेतला, तर अपघातावेळी प्लास्टिक किंवा फायबरचे पार्ट्स बदलताना कोणतीही कपात होत नाही. बिलाचे जवळपास १००% पैसे विमा कंपनी भरते.
• अट: हा कव्हर साधारणपणे गाडी ५ ते ७ वर्षे जुनी होईपर्यंतच मिळतो. गाडी नवीन असेल, तर हा कव्हर डोळे झाकून घ्या.

३. पावसाळ्यासाठी अत्यंत महत्त्वाचा: ‘इंजिन प्रोटेक्ट’ (Engine Protect) पावसाळ्यात पाणी साचलेल्या रस्त्यावरून गाडी चालवताना इंजिनमध्ये पाणी शिरून गाडी बंद पडण्याची शक्यता असते. अशा वेळी गाडी स्टार्ट करण्याचा प्रयत्न केल्यास इंजिन सीझ (Engine Seize) होते.

• सत्य: इंजिनमध्ये पाणी जाऊन झालेले नुकसान ‘रेग्युलर कॉम्प्रिहेन्सिव्ह पॉलिसी’मध्ये कव्हर होत नाही. इंजिनचे काम करायला लाखो रुपये लागू शकतात.
• प्रो-टिप: जर तुम्ही मुंबई, पुणे किंवा जास्त पाऊस पडणाऱ्या शहरात राहत असाल, तर विम्यात ‘इंजिन प्रोटेक्ट’ हा कव्हर नक्की समाविष्ट करा.

४. IDV (Insured Declared Value) कधीही कमी करू नका प्रीमियम स्वस्त करण्यासाठी एजंट्स गाडीची ‘आयडीव्ही’ (IDV) कमी करतात. IDV म्हणजे तुमच्या गाडीची आजची बाजारातील किंमत.

• जर गाडी चोरीला गेली किंवा अपघातात पूर्णपणे नष्ट (Total Loss) झाली, तर तुम्हाला ही ‘IDV’ ची रक्कम मिळते.
• जर तुमची गाडी ५ लाखांची असेल आणि प्रीमियम वाचवण्यासाठी तुम्ही IDV ३ लाखच ठेवली, तर गाडी चोरीला गेल्यास तुम्हाला फक्त ३ लाखच मिळतील. त्यामुळे गाडीच्या योग्य मूल्याइतकीच IDV सेट करा.

थोडक्यात काय? गाडीचा विमा रिन्यू करताना फक्त ‘अमाउंट’ पाहू नका. पॉलिसीमध्ये ‘Zero-Dep’, ‘Engine Protect’, ‘Consumables Cover’ आणि योग्य ‘IDV’ आहे की नाही, याची खात्री करा. १-२ हजार रुपये जास्तीचे गेले तरी चालतील, पण संकटकाळी तोच विमा तुमचा मोठा आर्थिक फटका वाचवेल.