कुटुंबासाठी ‘फॅमिली फ्लोटर हेल्थ इन्शुरन्स’ घेताय? या ५ चुका टाळा, अन्यथा क्लेमच्या वेळी बसेल मोठा फटका!

आजारपण कधीच सांगून येत नाही, आणि सध्याच्या वाढत्या महागाईच्या काळात उपचारांचा खर्च पाहिला तर चांगल्या-चांगल्यांची झोप उडते. डेंग्यू, टायफॉइडसारख्या आजारांपासून ते गंभीर शस्त्रक्रियांसाठी रुग्णालयात दाखल व्हावे लागले, तर लाखो रुपयांचे बिल हातात पडते. अशा वेळी स्वतःची आयुष्यभराची जमापुंजी पणाला लावण्यापेक्षा ‘फॅमिली फ्लोटर हेल्थ इन्शुरन्स’ (Family Floater Health Insurance) हा एक हुकमी एक्का ठरतो. पण फक्त पॉलिसी घेणे पुरेसे नाही; ती निवडताना काही अत्यंत महत्त्वाचे बारकावे समजून घेणे गरजेचे आहे.

फॅमिली फ्लोटर पॉलिसी म्हणजे नक्की काय? सोप्या शब्दांत सांगायचे तर, घरातील प्रत्येकासाठी वेगवेगळा आरोग्य विमा घेण्याऐवजी संपूर्ण कुटुंबासाठी एकच पॉलिसी घेणे. समजा, तुम्ही पती, पत्नी आणि दोन मुलांसाठी १० लाख रुपयांचा फॅमिली फ्लोटर प्लॅन घेतला. याचा अर्थ असा की, वर्षभरात कुटुंबातील कोणत्याही एकाला किंवा सर्वांना मिळून उपचारांसाठी या १० लाखांच्या कव्हरचा वापर करता येतो. एकाच प्रीमियममध्ये संपूर्ण कुटुंब सुरक्षित होते, त्यामुळे हा पर्याय वैयक्तिक पॉलिसीच्या तुलनेत खूपच स्वस्त पडतो.

फॅमिली फ्लोटर पॉलिसीचे सर्वांत मोठे फायदे

• पैशांची मोठी बचत: प्रत्येकासाठी स्वतंत्र पॉलिसी घेतल्यास प्रीमियम खूप जास्त जातो. फॅमिली फ्लोटरमध्ये एकाच हप्त्यात (Premium) कुटुंबातील ४ ते ५ सदस्यांना कव्हर मिळते.
• मोठी कव्हरेज रक्कम: कुटुंबातील एखाद्या सदस्याला गंभीर आजार झाल्यास, तो संपूर्ण विम्याची रक्कम (उदा. १० लाख) एकटाही वापरू शकतो, ज्यामुळे पैशांची कमतरता भासत नाही.
• नव्या सदस्याचा समावेश: कुटुंबात नवीन बाळ आल्यास किंवा लग्न झाल्यावर पत्नीचे नाव पॉलिसीमध्ये जोडणे अत्यंत सोयीचे आणि कमी खर्चाचे असते.
• टॅक्समध्ये सवलत: इन्कम टॅक्सच्या कलम 80D अंतर्गत, तुम्ही स्वतःसाठी आणि कुटुंबासाठी भरलेल्या प्रीमियमवर २५,००० ते ५०,००० रुपयांपर्यंत कर वजावट मिळवू शकता.

पॉलिसी खरेदी करताना हमखास होणाऱ्या ५ चुका (या नक्की टाळा)

१. फक्त ‘स्वस्त प्रीमियम’ पाहून पॉलिसी घेणे अनेक जण कमी हप्ता असलेली पॉलिसी घेतात, पण त्यात ‘रुम रेंट कॅपिंग’ (Room Rent Capping) असते. जर पॉलिसीमध्ये रुम रेंट १ टक्का असेल (उदा. ५ लाख कव्हरवर ५ हजार/दिवस) आणि तुम्ही १० हजार भाडे असलेली रुम घेतली, तर फक्त रुमचेच नाही, तर डॉक्टरांची फी आणि इतर बिलांचा अतिरिक्त भारही तुम्हाला स्वतःच्या खिशातून भरावा लागतो. त्यामुळे नेहमी ‘नो रुम रेंट कॅपिंग’ असलेली पॉलिसी निवडा.

२. को-पेमेंट (Co-payment) ची अट न वाचणे काही स्वस्त पॉलिसींमध्ये १०% किंवा २०% को-पेमेंटची अट असते. याचा अर्थ बिल १ लाख रुपये आले, तर विमा कंपनी ८० हजार देईल आणि २० हजार तुम्हाला स्वतःच्या खिशातून भरावे लागतील. क्लेमच्या वेळी मनस्ताप टाळण्यासाठी ‘०% को-पेमेंट’ असलेली पॉलिसी घेण्याचा आग्रह धरा.

३. ज्येष्ठ नागरिकांना फॅमिली फ्लोटरमध्ये सामावून घेणे ही सर्वांत मोठी चूक आहे. फॅमिली फ्लोटरचा प्रीमियम कुटुंबातील सर्वांत वयस्कर व्यक्तीच्या वयावर ठरतो. घरात जर ६० वर्षांवरील आई-वडील असतील आणि त्यांना तुम्ही तुमच्या पॉलिसीत जोडले, तर तुमचा प्रीमियम दुप्पट-तिप्पट वाढू शकतो. शिवाय, वयानुसार त्यांना आजारांचा धोका जास्त असतो, त्यामुळे त्यांनी क्लेम केल्यास तुमच्यासाठी कव्हर शिल्लक राहणार नाही. ज्येष्ठ नागरिकांसाठी नेहमी ‘स्वतंत्र सिनिअर सिटीझन पॉलिसी’ घेणेच फायद्याचे ठरते.

४. आजारांचा प्रतीक्षा कालावधी (Waiting Period) दुर्लक्षित करणे बीपी, शुगर, थायरॉईड यांसारख्या आधीपासून असलेल्या आजारांसाठी (Pre-existing diseases) विमा कंपन्या २ ते ४ वर्षांचा वेटिंग पिरियड लावतात. हा कालावधी कमीत कमी (शक्यतो १ ते २ वर्षे) असलेली कंपनी निवडणे शहाणपणाचे ठरते.

५. क्लेम सेटलमेंट रेशो (CSR) न तपासणे विमा कंपनी किती दावे प्रामाणिकपणे मंजूर करते, हे यावरून ठरते. कंपनीचा CSR किमान ९०% ते ९५% च्या वर असावा. तसेच, तुमच्या घराजवळची आणि शहरातील मोठी रुग्णालये त्यांच्या ‘नेटवर्क हॉस्पिटल’च्या यादीत आहेत का, हे आवर्जून तपासा, जेणेकरून आयत्या वेळी कॅशलेस (Cashless) उपचाराची विनाअडथळा सोय मिळेल.

वैद्यकीय आणीबाणीच्या वेळी पैशांची जुळवाजुळव करताना होणारी धावपळ टाळायची असेल, तर आजच योग्य फॅमिली फ्लोटर पॉलिसीची निवड करा. जाहिरातींच्या आमिषाला बळी न पडता, स्वतःच्या कुटुंबाच्या गरजेनुसार आणि अटी तपासून घेतलेला आरोग्य विमा तुमच्या कुटुंबाचा खरा आर्थिक आधार बनेल.